“一些险企一听说我这是大货车要投保，要么就是没有相关业务，要么就直接告诉我：做不了。”一位内蒙古的大货车司机对《每日经济新闻》记者表示，部分险企对于营运大货车交强险的投保的确不是很友好。名下的大货车虽然现下已顺利续保了交强险和商业险，但其对于大货车行业存在的被拒保现象却深有感触。
据其介绍，在投保的过程中，会有一些险企或委婉或直接地告诉他，做不了大货车的交强险。这位大货车司机的感受并非是个案，营运车辆中网约车交强险被拒保尤甚。有业内人士告诉记者，营运车辆风险较大，易造成亏损，如网约车这类，虽然各地赔付数据不一，但整体来看，出险率却是相似的，而且南方多于北方，南方部分地区赔付率甚至可能达到%以上。
而针对营运车辆拒保，银保监会近期向各财险公司下发了《关于切实做好营运车辆保险承保工作的通知》，要求各财险公司要对系统内营运车辆保险承保政策进行全面排查，坚决杜绝以任何形式拒保或拖延承保交强险行为，从源头上引导基层保险机构和从业人员提高营运车辆承保积极性。
为何险企不愿意承保货车、搅拌车等营运车辆？这一难题背后存在着什么样技术问题？监管发文整顿后能否改善这一现状？《每日经济新闻》记者针对这些问题展开了调查。
拒保背后：交强险承保端仍处于累计亏损状态
交强险全名为机动车交通事故责任强制保险，是指当被保险机动车发生道路交通事故对本车人员和被保险人以外的受害人造成人身伤亡和财产损失时，由保险公司在责任限额内予以赔偿的一种具有强制性质的责任保险。其于年7月1日正式实施，是首个由国家法律规定实行的强制保险制度。
从实施之初至今，交强险一直坚持不以营利为目的。也就是说，交强险虽然是商业化运作行为，但是作为承保方的保险公司却不应本着赚钱的原则去做交强险。从实施这些年的数据来看，行业整体将交强险维持在微利的标准线上。
据悉，交强险自开办一直到年，都处于亏损状态，年以来，得益于投资收益的拉动，交强险逐步实现经营微利，因高额亏损造成的金融风险得到有效遏制。年交强险综合成本率继续下降，因交强险长期经营亏损而产生的风险得到缓解，随后的几年，交强险的运营数据逐步向好。
年是交强险的分界线。数据显示，年，交强险在承保端在处于亏损状态，亏损22亿元，但随着险企提高经营管理效率，加强对费用率和赔付率的管控，险企逐渐扭转交强险在承保端的亏损问题，随后的四年里，交强险在承保端的数据表现良好，一直处于盈利状态，但是交强险历史包袱太重，尽管连续实现承保盈利，但其承保累计仍处于亏损状态。
有业内人士分析称，导致交强险承保端亏损的原因多为定价机制不完善、区域经营失衡等因素，希望能推动交强险采取市场化的经营模式，完善费率调整机制。
仅从上述数据来看，交强险无论是从投保率、承保利润还是经营利润来看，都是在逐步向好的，在此情况下，险企为何还会拒保营运车辆？
高赔付率让险企望而却步仅7家主打营运车辆交强险
就目前来看，交强险无论是从投保率、承保利润还是经营利润来看，都在逐步向好。但将目光放至业内经营交强险的机构，其业绩却各不相同。
根据中国保险行业协会数据，年交强险共实现经营利润亿元。《每日经济新闻》记者梳理在中国保险行业协会披露交强险数据的险企，发现年共有65家险企经营了交强险业务，但是能实现经营盈利的却不多。
被称为“老三家”的人保财险、太保财险和平安财险年分别实现经营利润30.46亿元、21.14亿元和20.89亿元，合计实现经营利润72.49亿元，分走了行业近一半的利润，剩下60家左右的险企一起瓜分80.51亿元的利润。毫无疑问，“老三家”以外的中小型险企中，多家险企的交强险业务都处于亏损或者微利的状态。
既然不同险企个体盈利会出现盈亏不同的现象，自然不同类型的车型也会出现不同成本和不同赔付的情况。
据悉，保险公司通常将机动车分为：家庭自用车、营业客车、营业货车、非营业货车、非营业客车、摩托车、拖拉机、挂车、特种车等种类。
而在众多车型中，险企最爱承保的是家庭自用车。《每日经济新闻》记者梳理数据发现，除了京东安联财险、国泰财险、三井住友海上火灾保险、安华农险、铁路自保、华安财险、久隆财险等7家机构或因股东原因或因业务特点，将特种车、营运货车、营运客车作为主营业务外，其余险企均以家庭自用车为交强险主要承保业务，部分险企的业务占比能达到九成以上。
“家用车往往只是供消费者上下班通勤使用，驾驶环境集中在市区且经常停放一整天，这种情况使得家庭自用车的风险相对可控。”某险企内部人士表示，而其他车辆的很多风险相对较高，以营运货车为例，此类车辆使用时间长，甚至大多数营运货车跑的是中长途，发生较大事故的概率更高。同时，营运货车异地出险也给保险公司带来更高的理赔成本。
数据显示，年，全国营业货车车险案均赔款元。以险种来看，年，全国营业货车交强险已结案赔款累计.60亿元，交强险案均赔款元；商业险已结案赔款累计.99亿元，案均赔款元。而同期，全国家庭自用车车险案均赔款元，其中交强险案均赔款元，商业险案均赔款元。
记者梳理了险企年交强险数据，发现详细披露保费收入种类和赔付种类的险企中，多家险企营运车辆的赔付比例都高于其在承保端的业务占比。
“2吨以下货车的赔付率还是可控的，赔付率最高的是10吨以上的大货车，也是目前保险公司最不愿意承保群体。”某资深业内人士向《每日经济新闻》记者表示，部分公司宁愿冒着被罚风险也拒保交强险，根源在于做得多亏得多。
险企虽然是以微利的目标来做交强险，但是也不愿意让自己陷入亏损困境，为了减少亏损，险企甘愿冒着违规的风险拒保或者调整相关业务。
营运网约车交强险拒保率最高业内：根源在于风险管理不到位
值得一提的是，近期险企拒保大货车等营运车辆为何备受
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